Bảo hiểm Tín dụng Thương mại là công cụ quản lý rủi ro tín dụng giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro không thanh toán các khoản phải thu bằng cách chuyển giao một phần rủi ro cho thị trường bảo hiểm.
80
Năm kinh nghiệm với hệ thống quốc tế rộng lớn
64
Quốc gia có sự hiện diện trực tiếp của Coface
90%
Tỷ lệ bồi thường tổn thất tối đa khi phát sinh rủi ro
Cách Thức Hoạt Động & Quy Trình Thời Gian
1. Đặt & Giao hàng Công ty A bán hàng trả chậm (30, 60, 90 ngày) cho Công ty B.
2. Thẩm định tín dụng Bên bảo hiểm thâm định & đánh giá sức khỏe tài chính Công ty B.
3. Phát hành hóa đơn Thời hạn tín dụng tối đa lên đến 150 ngày.
4. Xử lý quá hạn Nộp thông báo quá hạn trong 30 ngày kể từ ngày đến hạn.
5. Bồi thường Bồi thường trong 30 ngày nếu phá sản, hoặc sau 150 ngày chờ.
Lợi Ích Cốt Lõi
Phát triển thị trường mới: Tự tin mở rộng kinh doanh, tiếp cận khách hàng lớn.
Đánh giá rủi ro: Được cung cấp thông tin tra cứu người mua đáng tin cậy.
Quản trị công nợ: Chuẩn hóa quy trình, tiết kiệm chi phí & nhân sự.
Tiếp cận nguồn vốn: Dễ dàng vay ngân hàng nhờ hồ sơ tín dụng được bảo vệ.
Phạm Vi Bảo Hiểm & Loại Trừ
Khách hàng mất khả năng thanh toán (Phá sản).
Khách hàng chây ỳ, cố tình trì hoãn thanh toán.
Bổ sung: Rủi ro chính trị, thiên tai, rủi ro trước giao hàng.
Điểm Loại Trừ
Thanh toán trả trước / Thư tín dụng (LC) không hủy ngang.
Giao dịch nội bộ, công ty liên kết, cơ quan chính quyền.
Tranh chấp thương mại, chiến tranh giữa các cường quốc.
Khách Hàng Tiềm Năng & Phân Loại Ngành Nghề
Khách Hàng Mục Tiêu
Doanh nghiệp kinh doanh B2B có nhiều khách hàng.
DN đang mở rộng xuất khẩu hoặc thị trường mới.
DN từng gặp nợ xấu hoặc người mua phá sản.
Khách hàng được ngân hàng giới thiệu vay bổ sung hạn mức.
Mức Độ Rủi Ro
Ngành Nghề Mục Tiêu
Thấp
Dược phẩm
Trung Bình
Bán lẻ, Giao thông vận tải, CNTT, Hóa chất, Giấy
Cao
Ô tô, Xe máy, Năng lượng, Gỗ, Nông nghiệp, Kim loại, Dệt may
Rất Cao
Xây dựng
Các Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)
1. Bảo hiểm tín dụng tính phí như thế nào?
Mức phí dao động từ 0.2% - 0.5% tính trên tổng Doanh thu dự kiến 1 năm của các người mua được bảo hiểm. Phí chính xác phụ thuộc vào đánh giá rủi ro danh sách từ 6 khách hàng do DN cung cấp.
2. Vì sao không bảo hiểm 100% hạn mức / đơn hàng?
BHTD chuyển 90% rủi ro sang nhà bảo hiểm, 10% còn lại giúp doanh nghiệp duy trì trách nhiệm trong việc thẩm định và quyết định bán hàng.
3. Doanh nghiệp không có nợ quá hạn có cần mua BHTD?
Có. Năng lực tài chính người mua có thể suy giảm nhanh chóng. Khi có khủng hoảng dây chuyền (hiệu ứng Domino), BHTD giúp bảo vệ tài sản doanh nghiệp an toàn.
4. BHTD giúp tiếp cận vốn ngân hàng như thế nào?
Ngân hàng đóng vai trò là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm. Nhờ đó, ngân hàng có thể chấp nhận chiết khấu lên đến 85% giá trị hóa đơn xuất cho các người mua được bảo hiểm.
5. Thời gian nhận bồi thường là bao lâu?
Nếu người mua phá sản: Bồi thường trong 30 ngày. Nếu chây ỳ không trả: Thời gian chờ tiêu chuẩn là 150 ngày, sau đó bồi thường 90% trong 30 ngày tiếp theo.
